El papel de la tecnología en los préstamos hipotecarios

Las tecnologías digitales actuales permiten tomar una decisión sobre la emisión de hipotecas muchas veces más rápida, más barata y mejor. No está lejos el momento en que una hipoteca puede ser emitida tan fácilmente como pedir una cena a domicilio.

El mercado hipotecario es uno de los pocos impulsores del crecimiento de las instituciones de crédito y los bancos. El volumen de préstamos emitidos en Europa aumentó en un 50%. El estado juega un papel importante en este proceso, estimulando la demanda de préstamos hipotecarios mediante la subvención de los tipos de interés y el fortalecimiento del papel. Así que con este crecimiento, la proporción de hipotecas en los diferentes países de Europa y no sólo sigue siendo muy alta.

Al ser un producto con un riesgo crediticio relativamente bajo, un préstamo hipotecario para Getcash es de particular interés para los bancos y las instituciones de préstamo. Pero la competencia con los grandes bancos estatales con costos de financiación relativamente bajos parece cada vez más difícil.

Presentación simplificada de solicitudes en línea: la presentación de solicitudes a distancia, así como el envío de documentos en formato electrónico ahorrará tiempo al cliente y aumentará la velocidad de procesamiento de las solicitudes por parte del banco.

Principales tendencias de la tecnología del cefra

  • Presentación simplificada de solicitudes en línea: la presentación de solicitudes a distancia, así como el envío de documentos por vía electrónica ahorrará tiempo al cliente y aumentará la velocidad de tramitación de las solicitudes de las instituciones de crédito o del banco.
  • Asistencia en la selección de bienes inmuebles: el apoyo al prestatario inmediatamente en la etapa de elección de una vivienda basada en la infraestructura proporcionada por el banco facilitará la búsqueda del prestatario y la comparación de opciones, además de acelerar la decisión.
  • Aprobación preliminar instantánea: el uso de fuentes de datos internas y externas por parte del banco, junto con potentes herramientas analíticas y la puntuación automatizada, proporcionará una respuesta rápida de una institución de crédito o un banco, minimizando los costes de la toma de decisiones.
  • Proceso transparente: la posibilidad de elegir los parámetros del préstamo en línea para GetCash, informar automáticamente al cliente sobre las etapas del proceso, la comunicación a distancia sobre cuestiones existentes dan al cliente la oportunidad de seguir y planificar mejor las etapas del proceso de adquisición de bienes inmuebles.
  • Ejecución de una transacción mediante firma electrónica, sin visita a un banco o institución de crédito: agilización del proceso y reducción de los costos para ambas partes.

Simplificación del acceso a los datos externos y ampliación de su nomenclatura.

El acceso a los datos externos permite evaluar la solvencia del cliente sin solicitarle información, así como la información agregada sobre los bienes inmuebles. Una cuestión importante no es sólo proporcionar a los participantes profesionales del mercado acceso a los datos externos, sino también su calidad y fiabilidad.

Para evaluar la calidad de los prestatarios de las instituciones de crédito, los bancos necesitan obtener información completa, incluidos datos personales (sexo, edad, educación, etc.), datos sobre el lugar de trabajo y los ingresos (experiencia laboral, salario, cargo ocupado), información sobre préstamos anteriores, etc. e. Esta información está a disposición de diversas entidades económicas. Por lo tanto, la obtención de las entidades de crédito, el acceso a los bancos se convierte en un paso importante para la introducción de nuevas tecnologías en el campo de los préstamos hipotecarios.

Las instituciones de crédito pueden remitirse a fuentes como la Oficina de Historiales de Crédito, y existe la tendencia a dar acceso a las bases de los organismos gubernamentales.

Implementar la autenticación de clientes remotos.

Autenticación remota que ya existe y funciona. No necesitas caminar por las sucursales bancarias y fundirte en largas filas, para que te den o no la aprobación en un par de minutos.

Aplicación de instrumentos analíticos para el procesamiento de datos.

Esto llevará a la automatización del proceso de toma de decisiones. Para una emisión totalmente automática, los bancos necesitan modelos estadísticos para evaluar el riesgo y la economía de las transacciones en diversos escenarios, que se basan en estadísticas internas y externas. La experiencia internacional demuestra que esos modelos pueden tener un gran poder de predicción. Los bancos extranjeros están utilizando activamente esos modelos.

Los beneficios económicos de desarrollar una hipoteca.

Para aumentar el atractivo de los préstamos hipotecarios para GetCash para los participantes en el mercado, el Estado ya está aplicando una serie de medidas. La disminución gradual de la tasa clave también afectará positivamente la evaluación de los títulos hipotecarios por los inversores, aumentando su atractivo y las oportunidades para que los bancos y las instituciones de crédito utilicen instrumentos de titulización para reducir el costo de la financiación de las hipotecas. La securitización permite cubrir completamente el riesgo de los tipos de interés transformando una larga cartera de hipotecas en valores cuyo valor se ajusta a las condiciones actuales del mercado.

La introducción de estos cambios aumentará considerablemente la conveniencia y la transparencia del proceso hipotecario para los prestatarios y el atractivo financiero de este segmento para los bancos e inversores. Esto conducirá a una afluencia de fondos y nuevos clientes a este mercado, estimulando su desarrollo.

La hipoteca digital permitirá:

  • Averigua cuán rápido los bancos aprueban las solicitudes, ingresan las transacciones y cuáles son los programas hipotecarios más populares;
  • Obtener la calificación de los empleados por cálculos / solicitudes / aprobaciones / tratos;
  • Rastrear los indicadores clave de rendimiento de las ventas de hipotecas.

¿Cómo se elige un programa hipotecario?

El público objetivo de los préstamos hipotecarios son las familias jóvenes. Los bancos están dispuestos a emitir préstamos, ya que estos segmentos de la población están motivados por un trabajo estable y mayores ingresos en el futuro.

Hay dos requisitos obligatorios para los financieros a los prestatarios de GetCash: un salario oficial suficiente y un pago inicial. Un historial de crédito positivo será una ventaja al considerar una solicitud. Por lo tanto, una hipoteca es beneficiosa sólo para aquellas familias que tienen una firme confianza en el futuro y pueden garantizar al banco el 100% de la devolución del préstamo. De lo contrario, no deben arriesgarse.

El plazo de los préstamos hipotecarios puede llegar a los 20 años. Las tasas dependen del tipo de bienes raíces y se estiman en un promedio de 17% y más dependiendo del país y el programa bancario. El interés para el mercado primario es 3-4% más bajo que para el secundario.

Los pagos anuales consisten en el seguro del objeto de la hipoteca y la vida del prestatario. Sin ellas, los bancos tienen derecho a negarse a financiar programas de préstamos para la adquisición de viviendas.

Una institución de crédito en línea le aconsejará y le ayudará a conseguir una hipoteca.

Conclusión

Lo que no gusta, la introducción de las hipotecas digitales es un proceso continuo e inevitable, cuyo éxito depende de varios puntos importantes:

la presencia de una estrategia de desarrollo del proyecto hipotecario, donde la digitalización es sólo una parte del proyecto;

mantener las competencias humanas como base para asegurar la calidad, la individualidad, la emocionalidad de las relaciones con los clientes y socios;

aprovechando la digitalización y la automatización para un mejor conocimiento de los clientes y la construcción de relaciones a largo plazo.

La consecuencia más importante de la introducción de las hipotecas digitales será la facilitación de la labor de los administradores de hipotecas, que estarán exentos de la labor técnica, al tiempo que aumentará la responsabilidad de los administradores en las decisiones que se adopten.

Deja un comentario